Hsa Options Handel

Fordeler og ulemper med en helse sparekonto (HSA) En helse sparekonto (HSA) er som en personlig sparekonto, men pengene brukes kun til kvalifiserte helsetjenester. Kontoen kan settes opp med deg som eneste mottaker. eller for deg pluss din ektefelle andor avhengige. Etablert i 2003 som en del av Medicare Prescription Drug, Improvement and Modernization Act, tillater HSAs personer med høyverdig helseplaner å betale for nåværende helsetjenesterutgifter og spare for fremtidige utgifter på skattebegunstigede grunnlag. Her ser vi på kvalifikasjonskravene, fordeler og ulemper og andre viktige detaljer om helse spareplaner. For å være kvalifisert for en HSA, må du være innskrevet i en spesiell helseforsikringsplan kalt en høyverdig helseplan eller HDHP. Selv om disse planene har høye fradragsberettigede, er månedlige premier vanligvis mye mindre enn for planer med lavere egenandel, noe som gjør dem til å appellere til folk som forsøker å minimere kostnader på forhånd knyttet til helsetjenester. HDHP er ment å dekke alvorlig sykdom eller skade, og med unntak av forebyggende omsorg (som årlige fysiske legemidler, barn og voksne immuniseringer og screeningtjenester) må din årlige fradragsberettigelse være oppfylt før noen planer er betalt. I henhold til føderale retningslinjer kan du åpne og bidra til en HSA hvis du er: Dekket under en HDHP på den første dagen i måneden. Ikke dekket av noen annen ikke-HDHP-plan (med enkelte unntak for visse planer med begrenset dekning, for eksempel dental, visjon og funksjonshemming) Ikke innmeldt i Medicare Ikke hevdet som avhengige av andres skattesett. IRS etablerer retningslinjer (justert for inflasjon) for HSAs og HDHPs hvert år, basert på individuell og familiedekning. For 2014 må alle HDHP ha en minimumsandel på 1 250 for enkeltpersoner og 2 500 for familier. Utenfor-maksimumsbeløpet (inkludert fradrag, sambetalinger og samforsikring, men ikke premier) kan ikke overstige 6.350 for enkeltpersoner og 12.700 for familier. For mer om dette, se Regler for å ha en helse sparekonto (HSA). Health Savings Accounts tilbyr en måte å spare for og betale for helsetjenester utgifter. Det er mange fordeler med å ha en helse sparekonto, inkludert: Andre kan bidra til din HSA. Bidrag kan komme fra ulike kilder, inkludert deg, din arbeidsgiver, en slektning og noen andre som ønsker å legge til din HSA. Innskudd før skatt. Bidrag gjennom lønnsinnskudd (gjennom din arbeidsgiver) er vanligvis laget med dollar før skatt, noe som betyr at de ikke er underlagt føderale inntektsskatter. I de fleste stater er bidrag heller ikke gjenstand for statsskatt. Din arbeidsgiver kan også gjøre bidrag på dine vegne, og bidraget er ikke inkludert i bruttoinntektene dine. Fradragsberettigede bidrag. Bidrag gjort med etter skatt kan trekkes fra din bruttoinntekt på selvangivelsen. noe som betyr at du kan skylde mindre skatt på slutten av året. Skattefrie uttak. Utbetalinger fra HSA er ikke underlagt føderale (eller i de fleste tilfeller statlige) inntektsskatt hvis de brukes til kvalifiserte medisinske utgifter. Inntekter er skatteavgift. Eventuell rente eller annen inntekt på eiendelene i kontoen er skattefri. Fondene ruller over. Hvis du har penger igjen i HSA på slutten av året, ruller den over til neste år. Bærbar. Pengene i HSA er fortsatt tilgjengelige for fremtidige kvalifiserte medisinske utgifter, selv om du endrer helseforsikringsplaner, endrer arbeidsgivere eller pensjonere. Fond som er igjen i kontoen din, fortsetter å vokse skatteavgift. Beleilig . De fleste HSAs utsteder et debetkort. slik at du kan betale for reseptbelagte medisiner og andre utgifter med en gang. Hvis du venter på at regningen kommer i posten, kan du ringe til faktureringssenteret og foreta en betaling over telefonen ved hjelp av debetkortet. Og du kan bruke kortet på en minibank for å få tilgang til kontanter. HSAs har også noen ulemper, inkludert: Høyt fradragsbehov. Selv om du betaler mindre i premie hver måned, kan det være vanskelig selv med penger i en HSA å komme opp med kontanter for å møte en høy egenandel. Uventede helsekostnader. Helsekostnadene dine kan overstige det du hadde planlagt, og du kan ikke ha nok penger lagret i ditt HSA for å dekke utgifter. Trykk for å lagre. Du kan være motvillig til å søke helsetjenester når du trenger det fordi du ikke vil bruke pengene på HSA-kontoen din. Skatter og straffer. Hvis du trekker penger for ikke-kvalifiserte utgifter før du blir 65, vil du skylde skatt på pengene pluss en 20 straff. Etter 65 år, vil du skylde skatt, men ikke straffen. Registrering. Du må holde kvitteringer for å bevise at uttak ble brukt til kvalifiserte helsekostnader. Avgifter. Noen HSAs krever en månedlig vedlikeholdsavgift eller en transaksjonsavgift, som varierer etter institusjon. Selv om det vanligvis ikke er veldig høyt, kuttes avgiftene i bunnlinjen. Noen ganger blir disse gebyrene fraviket hvis du opprettholder en viss minimumsbalanse. Hundrevis av helsekostnader kvalifiserer til betaling fra en HSA. De er forklart i detalj i IRS Publication 502, Medical and Dental Expenses. Eksempler på kvalifiserte medisinske utgifter inkluderer (men er ikke begrenset til): Akupunktur Alkoholisme behandling Ambulansetjenester Kiropraktorer Kontaktlinser forsyninger Tannbehandlinger Diagnostiske tjenester Legerutgifter Øv eksamener, briller og kirurgi Fruktbarhetstjenester Gude hunder Høreapparater og batterier Sykehus tjenester Insulinlab avgifter Reseptbelagte medisiner Sykepleie Kirurgi Psykiatrisk omsorg Telefonutstyr for visuelt eller hørselshemmede Terapi eller rådgivning Rullestoler Røntgenstråler Bidrag til HSA kan gjøres når som helst i kalenderåret og fram til 15. april i det følgende skatteår. Du kan foreta regelmessige bidrag gjennom hele året, eller foreta et engangsbeløp når det er praktisk. IRS setter bidragsgrenser som bestemmer hvor mye du og arbeidsgiveren din kan bidra til HSA hvert år. For 2014 er maksimumsbeløpet 3 300 for enkeltpersoner og 6 500 for familiedekning. Du kan legge til opptil 1000 mer som oppfangningsbidrag hvis du er 55 år eller eldre ved utgangen av skatteåret. Sette opp en helse sparekonto Du må ha en HDHP før du kan registrere deg for en helse sparekonto. Når du har en HDHP, kan du kontakte ditt helseforsikringsselskap for detaljer om å sette opp en HSA gjennom den anbefalte banken, eller du kan velge en finansinstitusjon alene eller gjennom din arbeidsgiveravdeling. Din lokale bank eller kredittforening kan tilby HSAs og kan gi deg innmeldingsinformasjon. Du kan også se online (prøv et Internett-søk etter HSA-leverandører). Når du velger en bank, er innskrivingsprosessen ganske rask og inkluderer å fylle ut et program og finansiere kontoen. En helse sparekonto kan være et godt valg for folk som ønsker å begrense sine helseprovisjoner på forhånd mens de sparer for fremtidige utgifter. HSAs går hånd i hånd med HDHP, så månedlige premier er generelt betydelig mindre enn hvis du har en lav fradragsplan. I tillegg betyr gunstig skattemessig behandling at du kanskje skylder mindre skatt på din inntektsskatt. Hva mer, kan en HSA tillate deg å betale i dollar før skatt for varer som dine arbeidsgivere ikke har andre forsikringsalternativer som dekker, for eksempel briller. Når det er sagt, er HSAs arent ideelt for alle. Hvis du har en høy egenandel, synes det å være for risikabelt for deg, eller hvis du forventer at du har betydelige helsekostnader, kan en plan med lavere fradragsberettigede og lavere lønninger gi mer mening. Før du tar noen avgjørelser, er det alltid en god ide å sammenligne alternativene dine og se nærmere på kostnadselementene (for eksempel månedlige premier, fradragsberettigede, sambetalte og coinsurance) knyttet til de ulike alternativene. Sammenlign også en HSA til en fleksibel utgifterskonto. En annen måte å bruke før skatt til å betale for helsekostnader. Se Sammenligning av helse sparekontoer og fleksible utgifter. Den totale dollarverdien av alle selskapets utestående aksjer. Markedsverdien beregnes ved å multiplisere. Frexit kort for quotFrench exitquot er en fransk spinoff av begrepet Brexit, som dukket opp da Storbritannia stemte til. En ordre som er plassert hos en megler som kombinerer funksjonene til stoppordre med grensene. En stoppordre vil. En finansieringsrunde hvor investorer kjøper aksjer fra et selskap til lavere verdsettelse enn verdsettelsen plassert på. En økonomisk teori om total utgifter i økonomien og dens effekter på produksjon og inflasjon. Keynesian økonomi ble utviklet. En beholdning av en eiendel i en portefølje. En porteføljeinvestering er laget med forventning om å tjene en avkastning på den. Denne HSA vs FSA: som passer deg 14. juni 2015 klokka 07:05 Denne artikkelen ble oppdatert 19. februar 2016. Bruk av skattebegunstigede kontoer til å betale for viktige utgifter er en fin måte å spare penger ved å kutte skatteregning. Med så mange forskjellige kontoer tilgjengelig, kan det imidlertid være vanskelig å holde alle dine valg rett. For eksempel, med medisinske utgifter og andre helsekostnader, kan mange velge mellom en helse sparekonto eller HSA, og en fleksibel utgifterskonto, eller FSA. Likevel, hvordan kan du velge det bedre sparekøretøyet for din personlige situasjon. Leter deg nærmere på HSA vs FSA-debatten med et øye mot å hjelpe deg med å finne ut hvilket valg som er bedre for deg. HSA vs FSA: Tallene Før du veier sine relative verdier, bør du vite hva HSAs og FSAs er. Helse sparekontoer er utformet for å supplere de medisinske kostnadene behovene til de som har høy egenandel helseforsikring, hvor du beholder en betydelig del av kostnadene for helsevesenet ditt og må betale betydelige forhåndsavdrag for de fleste utgifter før dekningene dine går i gang . Bidrag til en HSA er fradragsberettiget på skatter, og så lenge du trekker ut penger til medisinske utgifter for deg selv eller for kvalifiserte medlemmer av familien din, trenger du ikke betale noen skatt på beløpet som er trukket tilbake - selv om noen av de pengene representerer ubeskattet inntekt og gevinst på investeringene du har i HSA. Fleksible utgiftsregnskapene ligner på mange måter. FSAer tilbys av arbeidsgiveren som en frynsegodtgjørelse, og for å delta kan du velge å få penger trukket fra lønnsslippet og deponert for bruk i din fleksible brukskonto. Bidragene du gjør er tatt fra din skatt før skatt, slik at du ikke må betale inntektsskatt på hva som går inn i FSA. I motsetning til HSA-bidrag, er pengene tatt for bruk i FSA også uten lønnsskatt, som for de fleste arbeidstakere sparer ytterligere 7,65 i ubetalte skatter. Igjen, hvis du bruker pengene til å betale kvalifiserende medisinske utgifter, trenger du ikke å betale skatt på det når du trekker det ut. Både HSAs og FSAs tillater arbeidsgivere å gjøre bidrag på dine vegne. I noen tilfeller vil arbeidsgivere legge til egne penger for å gi deg et incitament til å bruke disse ordningene, i håp om at deres innsats vil lønne seg når du legger større vekt på å overvåke og kontrollere helsetjenesterskostnadene. Forskjeller mellom HSAs og FSAs Til tross for disse likhetene, er det noen viktige forskjeller mellom HSAs og FSAs. Den største forskjellen er at hvis du ikke bruker FSA-pengene i et år innen en bestemt forfallsdato, kan du miste ubrukt del. Regelendringer har nylig gjort det mulig for deltakerne å bruke penger i flere måneder det følgende året og å videreføre små beløp enda lenger inn i fremtiden, men ikke alle arbeidsgivere FSA-planer har vedtatt disse bestemmelsene. Det er derfor viktig å ikke spare mer enn du tror du bruker i en FSA. HSA penger, derimot, er kvalifisert til å videreføre så lenge du vil. Faktisk bruker mange mennesker HSAs nesten som en erstatning for en pensjonskonto, og investerer sine bidrag i det lange løp. Selv om du har kvalifiserende utgifter, er det ingen krav om at du bruker HSA-penger til å dekke disse utgiftene. I tillegg tillater de fleste FSAer ikke å investere. Penger forblir hos arbeidsgiveren din, hvor den sitter til du er klar til å bruke den. HSAs lar deg investere i et bredere utvalg av investeringer, alt fra ordinære bankkontoer til fondsmessige investeringsalternativer fra en rekke finansinstitusjoner. Endelig er bidragsgrensene for HSA og FSAer forskjellige. HSAs lar deg sette inn så mye som 3.350 i 2016 for individuelle deltakere eller 6.750 for de med familiedekning. De som er 55 år eller eldre, kan legge til en annen 1000 til disse grensene. For FSAer gjelder bidragsgrenser på 2.550. Hvordan skal du velge I mange tilfeller vil du ikke ha et valg mellom FSAs og HSAs, da du bare har ett alternativ tilgjengelig. Hvis du ikke har en høyverdig helseforsikringsplan, så er en arbeidsgiver-sponset FSA ditt eneste potensielle alternativ. Hvis din arbeidsgiver ikke tilbyr en FSA, må du se om du kan gjøre en HSA på egen hånd - igjen antar du at du har en høyverdig helseplan. Samlet sett kan det virke som en monumental oppgave å finne ut om du kan delta i en HSA, en FSA eller begge deler. Til slutt, skjønt, kan skattebesparelsene være vel verdt innsatsen. Dan Caplinger har ingen posisjon i noen av de nevnte aksjene. Motley Fool har ingen posisjon i noen av de nevnte aksjene. Prøv noen av våre Foolish nyhetsbrev tjenester gratis i 30 dager. Vi Fools kan ikke alle holde de samme meningene, men vi tror alle at å vurdere en mangfoldig innsikt gjør oss bedre investorer. The Motley Fool har en avsløringspolicy .2017 HSA-endringer: Den siste på helseavlesningskontoer 1. desember 2016 kl. 08:03 Helse sparekontoer er utformet for å hjelpe folk som har helseforsikringer med høyt fradrag for å sette penger til side for å hjelpe med å betale medisinske utgifter. Hvis du kvalifiserer for å ha en HSA, kan du bidra til en viss sum penger hvert år og trekke det fra skattene dine. Likevel er det bare begynnelsen av skattefordelene som HSAs tilbyr. La oss se på de årlige endringene som vil tre i kraft for HSAs i 2017, og hvorfor du bør se på HSAs hvis du er kvalifisert. 2017 HSA endringer Det er relativt få endringer i helseavkastningskontoer i 2017 sammenlignet med 2016. Siden inflasjonsjusteringer har vært minimal, forblir de fleste kravene til HSAs og deres relaterte høytrekkbare helseplaner eller HDHPer uendret. Spesielt er det som kvalifiserer som en HDHP, det samme, med samme minimumsfradragsberettigede og maksimale utgiftsgrenser som gjelder i 2016. Bare en beskjeden endring av bidragsgrenser for selvbetjent dekning trer i kraft 2017. Grense for 2017 HSAs Tabell av forfatter. Datakilde: Internal Revenue Service. I tillegg er det et 1000 innhente bidrag tillatt for de som er 55 år eller eldre innen utgangen av 2017. Så hvis du vinner 55 innen 31. desember 2017, kan du bidra med 4 400 for selvbetjent dekning eller 7 750 for familiedekning mot en HSA. Dette innbetalingsbeløpet er uendret fra hva det var i 2016. Hvorfor er HSAs verdt å se nærmere på Som du lærte ovenfor, er HSAs hovedfordel at de lar deg bidra med penger på skattefradrag mot helsekostnader. Derimot er de fleste helsetjenesterskostnader kun fradragsberettigede som spesifiserte fradrag, og de er vanligvis bare fradragsberettiget i den utstrekning de overstiger 10 av din justerte bruttoinntekt. Så lenge du senere bruker HSA-pengene til å betale eller refundere deg selv for tillatte medisinske utgifter, blir distribusjonen skattefri. Noen arbeidstakere vil være kjent med fleksible utgiftsregnskap for helsetjenester, som har noen likheter med HSAs. HSA-penger er imidlertid ikke knyttet til et bestemt år, og du risikerer aldri å miste ditt bidrag hvis du ikke bruker det med en gang. I stedet kan du overføre ubrukte HSA-penger så lenge du vil. Enda bedre er HSAs investeringskasser, og så kan du ta HSA-penger og sette den på jobb på samme måte som du kan med IRA for pensjonering. Faktisk kombinerer HSAs to funksjoner som du ikke finner i en enkelt IRA: skattefradragsberettigede bidrag og skattefrie distribusjoner. Hvis du begynner å bruke HSAs tidlig i livet og ikke trenger pengene for medisinske utgifter, kan du faktisk bygge opp et stort reiregg senere i livet når helsepersonellene dine sannsynligvis vil stige. Til slutt, noen arbeidsgivere tilbyr faktisk HSAs i forbindelse med deres egen gruppe helseforsikring dekning. Hvis du har muligheten til å velge en høyverdig helseplan på jobben, kan arbeidsgiveren selv være villig til å gjøre HSA-bidrag på dine vegne, og legger til hva du gjør selv. Noen arbeidere kan ende opp med å komme fremover ved å velge en HSA og HDHP-kombinasjon i stedet for vanlig helseforsikring uten HSA. Helse sparekontoer har unike egenskaper som gjør dem attraktive for mange. Ved å vite 2017 HSA endringer, vil du være oppdatert om hvordan disse verdifulle sparebiler jobber. Prøv noen av våre Foolish nyhetsbrev tjenester gratis i 30 dager. Vi Fools kan ikke alle holde de samme meningene, men vi tror alle at å vurdere en mangfoldig innsikt gjør oss bedre investorer. Motley Fool har en avsløringspolitikk.